Политика ПОД/ФТ и KYC

Определения

1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1.1. Настоящая Политика ПОД/ФТ и KYC Cara Pay (далее — «Политика») определяет основные принципы, меры и процедуры, применяемые Cara Pay в целях предотвращения: легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем; финансирования терроризма; мошенничества; незаконных финансовых операций; нарушений санкционного законодательства; иных форм финансовых преступлений и злоупотреблений.

1.2. Cara Pay является сервисом цифровых платежных решений и сопровождения международных платежей.

1.3. Настоящая Политика применяется ко всем сервисам, продуктам, программному обеспечению, сайтам, API, платежным инструментам и иным решениям Cara Pay.

1.4. Cara Pay придерживается принципов законности, добросовестности, прозрачности, разумности и риск-ориентированного подхода при осуществлении своей деятельности.

1.5. Cara Pay осуществляет деятельность с учетом: применимого законодательства Российской Федерации; применимого законодательства Республики Индонезия; международных стандартов ПОД/ФТ; рекомендаций Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ); требований законодательства о противодействии финансовым преступлениям и санкционным ограничениям.

1.6. Настоящая Политика применяется совместно с иными документами Cara Pay, включая Политику конфиденциальности, Политику обработки персональных данных, пользовательские соглашения и внутренние процедуры сервиса.

2. ЦЕЛИ ПОЛИТИКИ

Настоящая Политика направлена на: предотвращение использования сервисов Cara Pay в незаконных целях; соблюдение применимых требований ПОД/ФТ и KYC; выявление и предотвращение подозрительной активности; снижение рисков мошенничества и злоупотреблений; соблюдение санкционных ограничений; обеспечение безопасности пользователей и партнеров; защиту законных интересов Cara Pay; обеспечение внутреннего контроля и управления рисками.

3. РИСК-ОРИЕНТИРОВАННЫЙ ПОДХОД

3.1. Cara Pay применяет риск-ориентированный подход при реализации процедур ПОД/ФТ, KYC и внутреннего контроля.

3.2. Оценка уровня риска может осуществляться с учетом: категории пользователя; характера и целей операций; географических факторов; используемых платежных инструментов; объема и частоты операций; истории взаимодействия с сервисом; технических и поведенческих факторов; иных обстоятельств, имеющих значение для оценки риска.

3.3. В зависимости от уровня риска Cara Pay вправе применять: стандартные меры проверки; дополнительные запросы документов и сведений; усиленные меры контроля; ограничения функциональности сервиса; временную приостановку операций; отказ в проведении операций; отказ в предоставлении доступа к сервисам.

3.4. Cara Pay самостоятельно определяет критерии оценки риска и вправе изменять их без предварительного уведомления пользователей.

4. ИДЕНТИФИКАЦИЯ И ВЕРИФИКАЦИЯ ПОЛЬЗОВАТЕЛЕЙ (KYC)

4.1. Cara Pay вправе осуществлять идентификацию и верификацию пользователей в целях: соблюдения применимых требований ПОД/ФТ; предотвращения мошенничества; обеспечения безопасности сервиса; исполнения требований законодательства; минимизации финансовых и репутационных рисков.

4.2. В рамках процедур KYC Cara Pay может запрашивать: фамилию, имя, отчество; дату рождения; гражданство; адрес проживания; контактные данные; банковские реквизиты; документы, удостоверяющие личность; фотографии и изображения пользователя; сведения о происхождении денежных средств; информацию о совершаемых операциях; иные сведения и документы, необходимые для проверки пользователя.

4.3. Cara Pay вправе использовать автоматизированные и неавтоматизированные способы проверки, включая: проверку документов; проверку личности; анализ технических и поведенческих факторов; проверку платежных реквизитов; проверку по санкционным и иным базам данных; внутренние процедуры мониторинга и оценки риска.

4.4. Пользователь обязан предоставлять достоверную, актуальную и полную информацию.

4.5. Cara Pay вправе отказать пользователю в обслуживании, ограничить доступ к сервису либо приостановить проведение операций в случае: отказа от прохождения KYC; предоставления недостоверных сведений; невозможности завершения проверки; выявления признаков мошенничества; выявления признаков высокого риска; нарушения требований настоящей Политики или законодательства.

5. УСИЛЕННАЯ ПРОВЕРКА ПОЛЬЗОВАТЕЛЕЙ (EDD)

5.1. В отношении отдельных пользователей и операций Cara Pay вправе применять усиленные меры проверки (EDD).

5.2. Усиленная проверка может применяться при наличии факторов повышенного риска, включая: необычный характер операций; повышенный объем операций; наличие признаков подозрительной активности; несоответствие предоставленных сведений; наличие санкционных или иных ограничений; иные обстоятельства, требующие дополнительной проверки.

5.3. В рамках EDD Cara Pay вправе: запрашивать дополнительные документы и сведения; подтверждать происхождение денежных средств; проводить повторную идентификацию; анализировать экономический смысл операций; осуществлять дополнительный мониторинг активности пользователя.

5.4. Cara Pay вправе отказать в проведении операций либо прекратить обслуживание пользователя в случае непредоставления необходимых сведений или возникновения сомнений в законности операций.

6. САНКЦИОННЫЙ КОНТРОЛЬ

6.1. Cara Pay осуществляет проверки пользователей и операций на предмет соблюдения санкционных ограничений и требований применимого законодательства.

6.2. Проверки могут осуществляться с использованием: международных санкционных списков; перечней уполномоченных органов; специализированных сервисов проверки и мониторинга; внутренних процедур контроля.

6.3. Cara Pay вправе: отказать в обслуживании; ограничить доступ к сервису; заблокировать проведение операции; запросить дополнительные сведения; передать информацию уполномоченным органам — в случае выявления признаков нарушения санкционного законодательства либо повышенного уровня риска.

7. МОНИТОРИНГ ОПЕРАЦИЙ

7.1. Cara Pay осуществляет мониторинг операций пользователей в целях: выявления подозрительной активности; предотвращения мошенничества; соблюдения применимых требований ПОД/ФТ; обеспечения безопасности сервиса; предотвращения незаконного использования сервисов Cara Pay.

7.2. Мониторинг может включать анализ: характера операций; объема и частоты операций; используемых платежных инструментов; технических параметров; аномальной активности; иных факторов риска.

7.3. Cara Pay вправе: запрашивать дополнительные сведения и документы; временно приостанавливать проведение операций; ограничивать использование отдельных функций сервиса; проводить дополнительные проверки; отказывать в проведении операций.

7.4. Пользователь соглашается с тем, что проверки и ограничительные меры могут осуществляться без предварительного уведомления, если это необходимо для соблюдения требований законодательства и обеспечения безопасности.

8. ЗАПРЕЩЕННАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ

Пользователям запрещается использовать сервисы Cara Pay для: легализации (отмывания) доходов; финансирования терроризма; мошеннических действий; обхода санкционных ограничений; незаконных финансовых операций; предоставления ложных сведений; использования чужих документов или платежных реквизитов; осуществления незаконной деятельности; иных действий, нарушающих применимое законодательство. Cara Pay вправе незамедлительно ограничить доступ к сервису либо отказать в обслуживании при выявлении признаков запрещенной деятельности.

9. ВЗАИМОДЕЙСТВИЕ С УПОЛНОМОЧЕННЫМИ ОРГАНАМИ

9.1. Cara Pay вправе передавать сведения, документы и информацию: государственным органам; правоохранительным органам; финансовым организациям; банкам и платежным системам; регуляторам; сервисам ПОД/KYC-проверок; иным уполномоченным лицам — в случаях, предусмотренных законодательством или необходимых для предотвращения финансовых преступлений.

9.2. Передача информации осуществляется в объеме, необходимом для достижения соответствующих целей и соблюдения требований законодательства.

9.3. Cara Pay вправе взаимодействовать с компетентными государственными, правоохранительными, финансовыми и иными уполномоченными органами и организациями в рамках выполнения применимых требований ПОД/ФТ и противодействия финансовым преступлениям.

10. ХРАНЕНИЕ И ЗАЩИТА ИНФОРМАЦИИ

10.1. Cara Pay осуществляет хранение документов и сведений, связанных с процедурами ПОД/KYC, в течение сроков, предусмотренных применимым законодательством, включая требования законодательства в сфере ПОД/ФТ, финансового регулирования и обработки персональных данных.

10.2. Данные могут храниться в течение срока, необходимого для: соблюдения применимых требований ПОД/ФТ; исполнения требований законодательства; разрешения споров; защиты законных интересов Cara Pay; взаимодействия с уполномоченными органами.

10.3. Cara Pay принимает необходимые организационные и технические меры для защиты информации от: несанкционированного доступа; раскрытия; изменения; уничтожения; иных неправомерных действий.

10.4. Обработка и хранение персональных данных осуществляются в соответствии с Политикой обработки персональных данных и Политикой конфиденциальности Cara Pay.

11. ВНУТРЕННИЙ КОНТРОЛЬ

11.1. Cara Pay внедряет внутренние меры контроля, направленные на соблюдение применимых требований ПОД/ФТ и предотвращение финансовых преступлений.

11.2. Внутренние меры могут включать: внутренние регламенты и процедуры; контроль доступа к информации; внутренний мониторинг; оценку рисков; проверку операций; внутренние механизмы реагирования; обучение и информирование уполномоченных лиц.

11.3. Cara Pay вправе обновлять и совершенствовать внутренние процедуры ПОД/ФТ и KYC с учетом изменений законодательства, международных стандартов и характера деятельности сервиса.

12. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ И ВНУТРЕННИЙ КОНТРОЛЬ

12.1. Cara Pay обеспечивает организацию внутренних процедур и мер, направленных на соблюдение применимых требований ПОД/ФТ, KYC и противодействие финансовым преступлениям.

12.2. Для целей реализации настоящей Политики Cara Pay вправе назначать ответственных лиц, сотрудников, подрядчиков, консультантов и иных уполномоченных представителей, участвующих в: реализации процедур ПОД/KYC; внутреннем контроле; мониторинге операций; оценке рисков; взаимодействии с финансовыми организациями и уполномоченными органами; рассмотрении подозрительной активности; обеспечении соблюдения требований применимого законодательства.

12.3. Cara Pay вправе изменять внутреннюю структуру распределения обязанностей, полномочий и функций без предварительного уведомления пользователей.

12.4. Информация о конкретных ответственных лицах, должностях, внутренних процедурах и механизмах контроля может не раскрываться публично в целях обеспечения безопасности, конфиденциальности и эффективного функционирования системы внутреннего контроля.

13. ОГРАНИЧЕНИЕ ОТВЕТСТВЕННОСТИ

13.1. Cara Pay не несет ответственности за убытки, возникшие в результате: предоставления пользователем недостоверной информации; нарушения пользователем законодательства; отказа пользователя от прохождения проверок; ограничений, введенных в целях соблюдения ПОД/ФТ; действий государственных органов, банков и финансовых организаций.

13.2. Cara Pay вправе принимать любые разумные меры, направленные на обеспечение финансовой безопасности и соблюдение требований законодательства.

14. ИЗМЕНЕНИЕ ПОЛИТИКИ

14.1. Cara Pay вправе вносить изменения в настоящую Политику.

14.2. Актуальная версия Политики публикуется на официальных ресурсах Cara Pay.

14.3. Продолжение использования сервисов Cara Pay после публикации обновленной версии Политики означает согласие пользователя с внесенными изменениями.

15. СВЕДЕНИЯ ОБ ОПЕРАТОРЕ CARA PAY

15.1. Оператором сервиса Cara Pay является PT DUCK FAMILY TEAM, юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством Республики Индонезия, регистрационный номер 4025073051230936, зарегистрированный адрес: Pertokoan Kuta Mulia, Ruko Nomor 20, Jalan Majapahit Nomor 18, Desa/Kelurahan Kuta, Kecamatan Kuta, Kabupaten Badung, Provinsi Bali, Indonesia, 80361.

15.2. По вопросам, связанным с настоящей Политикой, пользователь может обратиться к Оператору Cara Pay по следующим контактным данным:

Email: dpo@carapay.me

Сайт: carapay.me